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最熟悉的市場、最快賺到微笑曲線、無匯率風險 這就是台股的魅力,是每個投資人的必備基本款!

想征服台股,交給專業的來 善用定時定額也能成為真正的投資冠軍!

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市場起伏就像微笑曲線一般,想要征服微笑曲線,善用定時定額最聰明。台股不但具「本地市場、易於觀察、無匯率風險」3大優勢, 近30年來台股共經歷了9次微笑曲線,平均投資36.6個月就能歡喜收穫,相較成熟市場需71.3個月、新興市場需56.2個月,是最適合定時定額的市場!

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資料來源:Bloomberg,指數為台灣加權指數,保德信投信整理;資料期間:1990/1/1~2018/11/2
(1)定時定額投資定於每月6日扣款,每次投入1萬元,未停損未停利。
(2)投資報酬率以累積投資資產除以投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值。
注意:投資人因不同時間進場或選擇不同停利點,將有不同的投資績效,過去績效不保證未來的表現,以上數據僅為依假設條件所進行之歷史資料模擬回測結果,並非實際績效,投資人無法直接投資上述之指數,上述資訊並非指保德信投信所管理之基金。

「買低賣高」是投資獲利的不二法則,時機點不好抓,2張圖讓你秒懂台股現在很便宜!

相較歷史,台股深具評價面優勢
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資料來源:Bloomberg,保德信投信整理,2009/1/1~2018/11/2。

每當市場起落,投資人總隨著起伏陷入「追高殺低」的窘境。想成為戰勝市場的冠軍,「定時定額」不但能帶領你避開擇時風險,更具不斷投入累積的效益,就像偉大的科學家愛因斯坦說的,「複利的威力遠大於原子彈。」嚴守紀律,就能享受長期投資帶來的好處!

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翻開我的世界地圖,足跡踏遍歐洲、美國、日本等地,小資如我,沒有富爸爸,也沒有「瘋狂亞洲富豪」般的男友,只是很踏實地從22歲起做對一件事。

台股微笑曲線短,夢想不打折

大學畢業後,雖然沒有出國留學,仍渴望出去看看這世界,但對一個社會新鮮人而言,薪水扣除房租、生活費,剩餘不到一萬元,不知何時才能走出去?

但我深信,「面對夢想絕不妥協,正因為錢賺得少,不只節流、更要懂得開源。」多方研究後,我發現,定時定額買基金對我這種小資族來說,每個月3000元不犧牲小確幸就能開始積存財富,無痛又有效開啟投資之路。

為了更快速達成夢想,我選擇了長期投資獲利機會相對高的「台股基金」,雖然這11年來,不免遇上幾次市場大地震,看到資產腰斬,我也會緊張不安,但我始終堅持不停扣,謹遵股神巴菲特的心法,「別人貪婪時恐懼,別人恐懼時貪婪」,透過定期定額不間斷的投資台股基金,不僅達到分散波動風險的效果,還能在台股震盪走低時累積到更多的單位數,提升未來獲利空間,讓投資好微笑。

就這樣,我的基金,帶我到了日本、踏上美國、遊遍歐洲。

堅持對的事,實踐夢想人生
在最青春時候做對了決定,靠著定時定額打理財富,在市場下跌時堅持繼續買、遇到行情好時毫不猶豫獲利了結,才能讓我的財富動起來,逐步實踐對夢想的渴望。未來我還要繼續「定時定額」投資下去,踏遍世界的每一吋角落!

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我們生活一向過得豐足自在,但這兩年老伴突然中風倒下,我們的生活瞬間從彩色變黑白。

一生溫柔與承諾,傾力提供最好照顧

我們平常勤於運動、飲食清淡,有天一覺醒來太太卻突然中風。儘管保險買了不少,但尋遍名醫、嘗試最新療法、聘請合適看護、改裝家裡…,林林總總費用龐大,保險給付仍覆蓋不了,這兩年已額外花了數百萬元。

還好過往的投資成果豐碩,我只需要將心力放在如何給太太最好的照顧,不必為金錢煩惱。

台幣買台股基金無匯率風險,成長動能佳

當初選擇投資標的時,我也曾猶豫不決,考量到台股走勢震盪,單筆投資容易買高賣低,但透過定時定額反而可以在低點買到更多單位數,平均成本效果更好,而且台股基金沒有匯率風險,長線成長動能佳,因而成為投資首選。

老伴病倒後,我將投資獲利了結,但原本定時定額的基金並沒有停扣,因為下一秒會如何?誰也不知道,我只知道繼續投資,就繼續有累積財富的希望,可以讓我有餘力面對未來更多的人生驚喜與挑戰,隨時將人生扭轉成彩色。

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我的兩個孩子,一個很會讀書,一個很會跳舞。雖然我只是在市場賣衣服,收入每月不太穩定,但我好愛他們,想給他們最好的未來。

從小投資,打造翱翔的翅膀

我想我能給他們的不多,所以懷孕初期就開始為他們存錢,只希望盡其所能地讓他們在成長和學習的路上得到最好的資源。後來發現存錢太慢,就開始學著投資,每個月只要3000元投資基金,慢慢也滾出一桶金。

台股股性活潑,聰明準備教育金

當時選擇台股基金,因為這是我最容易接觸到的市場,每天看新聞也可以關心股市,比較能判斷是不是要繼續投資,而且台股雖然漲跌劇烈,但長線成長潛力佳,相當適合做為教育基金的規劃。

秉持著「省愈多、賺愈多」的精神,除了挑選招牌基金,我也精打細算選擇手續費最優、機制最好的平台,畢竟是長期投資,善用終身0%手續費活動,20年下來就能省下不少錢!

我的孩子們如今已翱翔千里、在異國求學,或許無法為他們的未來提前鋪路,但我要他們知道我已經為他們做好十足的準備,他們可以無後顧之憂地飛得更高更遠。「為孩子做最好的投資」絕對是我人生中最美好的決定!

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自從和老婆開始交往,有了攜手共度未來的共識後,買個屬於自己的家,就是我們最大的夢想。

投資不分心,託付專業最放心

我們努力工作、身兼多職當斜槓青年,希望可以快速存到頭期款,因此買了好幾次股票,但股價起起落落,壓力超大,甚至夜不成眠,最後竟是賺少賠多,簡直白忙一場。

為了不想重蹈覆轍,我們決定交給專業,所謂術業有專攻,交託給全心全意投入市場的專家操盤,我們才更有餘力衝刺事業。也因我們不懂挑投資進場點,所以決定用定時定額規律投資。

停利守護財富,點滴累積頭期款

13年來,我們所做的只有每個月投資固定金額,每季檢視一次基金績效。畢竟面對台股走勢的起伏不定,如果是選單筆投資,還得選對時點、緊盯盤面挑好出場時間,實在費心,但若透過定期定額投資,則不用費心選擇進場時點,只要按時固定扣款、紀律投資,就算暫時有虧損,也不停扣,就這樣逐漸堆砌出我們的買房頭期款。

今年夏天,我們從房仲那接過鑰匙,滿懷感恩地搬進了新家,雖不是帝寶豪宅、也沒有奢華裝潢,但不再當無殼鍋牛的感覺真的很好!沒有富爸媽贊助,每一分錢都來自我跟老婆每月定時定額理出的財富,我們的房子我們做主!

不怕口袋不深、房價居高不下,越早開始理財,堆砌定時定額財富累積效益,有殼一族不再是遙遠的夢想,我可以,相信你也行!

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別人眼中的我,總是活得富足優雅又自在,上個月飛巴黎,下個月到東京。

其實,過去的我是個月光族,抱持著「一人飽、全家飽」的信念,三不五時和姊妹喝下午茶、百貨週年慶失心瘋買到手軟…,當時只想著自己一個人,當然要對自己更好,完全沒有理財概念。

小錢買到權值股,生活品質更無憂

33歲那年,公司辦了一場理財講座,生命自此「轉了個大彎」。講座中理財顧問讓我對基金投資和定期定額有了認識,原來可以不犧牲原有的生活品質,用少少的金額就可以投資理財。

當時台灣電子股正夯,光買一張知名大廠的股票就要好幾十萬,但透過台股基金,只要幾千元就能一次投資許多好股票,交給專業的來,還不用擔心自己買到地雷股。

幾年下來,台股歷經多次上下起伏,就算高檔進場也無需憂慮,只要將時間拉長,持續不間斷地投資一個完整的多空循環都是有獲利機會的,堅持定期定額投資,績效分外亮眼。

幸福單身,先有危機意識

一直以來,我不急著進入家庭,重視職涯規畫、個人享受與生活品質。但我也知道,一個人更要有危機意識,我很慶幸自己及早覺醒,以規律投資把財富留在身邊,現在才有餘力照顧自己、愛護自己。擁有經濟自主權,更勇於幸福單身,我是大齡「勝」女。

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年金改革吵得沸沸揚揚,這幾年公務員退休人數銳減,因擔心太早退休無法維持有品質的生活。但,我可不怕!

真的很慶幸在壯年正旺時,就開始了我的退休金規劃,現在的我才能如此輕鬆自在,過著多采多姿的生活。

陽春退休金,善用投資退休不心慌

其實,人老了總是需要有筆錢在身邊才安心,身邊有許多同事陸續退休後,總說粗茶淡飯還過得去,但想要偶爾旅行、應付紅白包、上醫院、弄假牙等,月退俸一下就見底了,更別說還得為孩子準備結婚基金、買房頭期款等。

同樣身為公務員的我卻是老神在在,因為很早就認知到陽春退休金可能不足以支應生活所需,因此,20年前就開始為退休進行投資規畫,才能勇敢在去年提早退休,開啟我的第二人生。

路遙知馬力,小錢累積大財富

因為上有高堂下有妻小,每個月可支配所得不多,因此我早已做足功課,選擇拉長戰線,以規律投資的定時定額,投入有口皆碑的老牌台股基金,在熟悉的市場中以小錢累積大財富,因為我知道自己的目標是為了準備多年後的退休,在投資上我遵循微笑曲線投資法,亦即在高點進場不慌亂,依然堅持紀律投資,低點時不灰心,持續扣款不停歇,耐心等候市場翻轉機會,一直到下一個高點來臨時,便能歡喜收割、停利出場。

現在的我能比別人多了一筆幸福退休金,足夠我每年出國幾趟、閒暇上課陶冶身心,也不怕年金改革的衝擊,好在我未雨綢繆、及早開始,以時間累積財富,就能路遙知馬力。

所以,趁早開始吧!現在努力的點滴,終將成為未來對自己的回報。

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投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

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招牌基金 瞄準大型成長股

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招牌基金 瞄準大型成長股

深具口碑台股基金,整體資產規模遠超於同業同類型平均,備受肯定。

*資料來源:依投信投顧公會採國內投資股票型分類。資料期間 : 2018/10

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掌握類股輪動

攻守兼備,藍籌與中小型股各產業不受限

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嚴控波動風險

靈活配置,成長與價值投資雙管齊下控制風險

定時定額績效表(%)

1年

-7.73

2年

6.72

3年

18.34

5年

22.20

10年

104.75

成立以來

803.07

*資料來源:Lipper,2018/10/31
(1)定時定額投資定於每月6日扣款,每次投入1萬元,未停損未停利。
(2)投資報酬率以累積投資資產除以投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值。
注意:投資人因不同時間進場或選擇不同停利點,將有不同的投資績效,過去績效不保證未來的表現。

旗艦基金 規模遠超同業

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鎖定EPS為王

目標明確,投資連續三年EPS高於市場平均值的上市櫃標的

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時間淬練規模大

基金成立達23年,規模遠超同業同類型平均4倍以上*

*資料來源:依投信投顧公會採國內一般股票型分類。資料期間 : 2018/10

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追求前瞻視野

長線佈局,良好控管投資組合風險

定時定額績效表(%)

1年

-9.26

2年

3.66

3年

10.28

5年

19.15

10年

98.42

成立以來

550.58

*資料來源:Lipper,2018/10/31
(1)定時定額投資定於每月6日扣款,每次投入1萬元,未停損未停利。
(2)投資報酬率以累積投資資產除以投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值。
注意:投資人因不同時間進場或選擇不同停利點,將有不同的投資績效,過去績效不保證未來的表現。

趨勢基金 嚴選火熱夯科技

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瞄準科技應用

深耕科技,精準判斷產業風向

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嚴選優質個股

採用由下而上選股方式,嚴選個股

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專注產業前景

彈性持股,產業趨勢先決、公司規模不侷限

定時定額績效表(%)

1年

-11.40

2年

9.86

3年

27.52

5年

37.95

10年

97.64

成立以來

126.10

資料來源:Lipper,2018/10/31
(1)定時定額投資定於每月6日扣款,每次投入1萬元,未停損未停利。
(2)投資報酬率以累積投資資產除以投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值。
注意:投資人因不同時間進場或選擇不同停利點,將有不同的投資績效,過去績效不保證未來的表現,

黑馬基金 優先掌握潛力標的

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聚焦明日之星

選股精準,投資於實收資本額新臺幣 80 億元以下 ( 含 ) 或總市值在新臺幣 350 億元以下 ( 含 ) 之上市或上櫃股票

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挖掘潛力黑馬

選股不選市,篩選股價低估的高成長潛力股

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卡位爆發商機

成長驅動,以具中長期業績成長優勢標的進行中長期投資

定時定額績效表(%)

1年

-23.44

2年

-9.11

3年

4.74

5年

7.43

10年

79.02

成立以來

260.00

資料來源:Lipper,2018/10/31
(1)定時定額投資定於每月6日扣款,每次投入1萬元,未停損未停利。
(2)投資報酬率以累積投資資產除以投資成本簡單計算,暫不考慮時間價值。
注意:投資人因不同時間進場或選擇不同停利點,將有不同的投資績效,過去績效不保證未來的表現,

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1.基金交易日期以保德信投信系統設定之營業日為準,每營業日交易截止時間為每週一至五、晚上12點前,逾時或適逢例假日,則視為次一個營業日交易,惟申購是否成功以完成銀行扣款為準。
2.定期(不)定額申購若因帳戶停扣或因連續三次扣款失敗導致契約終止,則自動取消終身0%手續費優惠,不另行通知。
3.投資人申請「定期不定額」時,可預設「低、中、高」三段扣款金額級距,並由系統根據投資報酬率的波動與所設定的加減碼門檻,自動判別每一期的扣款金額,以達成逢低加碼或逢高減碼的效果。本專案優惠適用金額為中低金額新台幣3,000元起。
4.保德信投信得有隨時終止、變更或修改本活動規則及內容之一切權利。

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