我的觀察基金

您所選擇的基金已達上限3筆,如欲選擇其他基金,請先刪除已選基金,謝謝!

投資焦點專區視野

 看更多文章

E33投資術 累積退休三桶金

2016-12-09

國人退休理財的需求與日俱增,但法人提醒,退休金並非一朝一夕可以累積,可採取E33投資術,為自己第二人生累積短、中、長期三桶金,所謂「E33」,是以ETF組合型基金,搭配3種操作策略及3類投資工具(股票、債券及REITs與商品等其他類型),爭取「要股票的報酬,但不要股票的高風險」。

保德信策略報酬ETF組合基金經理人歐陽渭棠指出,E33投資法是希望打破門戶之見,從全球超過5000檔ETF中,挑出具優勢的組合,化被動為主動,以「全球股市長期平均年化報酬」為目標。*

為退休試算一下,以年報酬率9%標的來試算,若設定基本退休金為新台幣500萬元,同時打算在65歲退休開啟人生新頁,從30歲起跑做定期定額,每月投資1,850元就有機會達陣,如欲達到理想的1,000萬元退休準備金,每月約需3,690元。**注意:以上建議僅供參考,並未考量任何特定投資人的投資目標、財務現況以及資金需求。投資人因不同時間進場或選擇不同停利點,將有不同的投資績效,過去績效不保證未來的表現,以上數據僅為依照假設條件所進行之試算結果,並非實際績效,投資人無法直接投資上述之投資標的,且上述資訊並非指保德信投信所管理之基金。

歐陽渭棠
進一步解釋,ETF採取被動式管理,以貼近指數為目標,成分股往往半年才調整一次,對多數投資人而言,直接買ETF會面臨到三大問題:現在適合買什麼資產?該布局多少?什麼時候買(賣)?操作起來並不是想像中這麼好上手;反觀ETF組合型基金,則是由基金經理人基於專業研究,建構投資組合,投資組合比例、成分均會因應市況主動調整,較容易掌握投資趨勢。

至於3種操作策略及3類投資工具,歐陽渭棠分析,是考量時間,短期衝刺策略在1到3個月,中期靈活策略是3到12月,長期打底策略則是5到10年,善用股票、債券及其他型(如能源、REITs、原物料)3類ETF。

保德信策略報酬ETF組合基金於12月19日開賣,募集上限為新台幣100億元,由土地銀行擔任基金保管機構,將發行新台幣、美元2種計價幣別,基金經理人歐陽渭棠於投信與壽險研究經驗超過22年。

*資料來源:彭博,統計1976Q4~2016Q3。全球股市採MSCI World Index。
**試算說明:以退休準備金目標為期末價值,假設投資年報酬率為9%,每月月初做投資,計算而得不同條件下的每月應投資金額。


附圖:退休理財三招



資料來源:保德信投信,2016年12月。

相關投資區域:
相關投資標的:
相關基金類型:
 看更多文章