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保德信投信退休理財調查》沒千萬不敢退!

2019-11-01

隨著高齡化、少子化來臨,退休金準備不再是特定族群專屬議題,而是全民必修課! 保德信投信為了解大眾對退休金準備態度和行為進行調查,可歸納出三大跡象 : (1)台灣民眾退休意識覺醒,但行動力明顯不足、退休金缺口仍大;(2)退休金準備,不只靠政府/企業,更要靠自己;(3)退休理財工具,共同基金共鳴度最高。

保德信投信2019年10月公布這項退休理財調查*,結果發現:高達7成受訪者認為,退休金至少要準備一千萬新台幣才足夠,值得關注的是,超過9成民眾開始關注與進行退休金準備,顯示退休金不再屬於中年族群所擔憂話題,民眾對退休金觀念已經大幅覺醒。(*資料來源 : 保德信投信,2019/10;退休理財調查,834份有效問卷,約六成受訪者年齡在31~50歲,男女比例約各半)

 

8成民眾期望穩定現金流

調查中也顯示,超過6成民眾目前所準備退休金不到300萬新台幣,正因如此,大家認為最擔心的退休壓力來自「財務費用」和「醫療費用負擔」的不足,並且有81%民眾希望退休後每月能擁有穩定現金流,其中,近4成民眾預估每月退休費用約需3~5萬。

 

面對年金改革與退休金縮水雙重壓力,大多數受訪者對於退休後生活費用主要來源的認知出現改變,有超過7成的人認為,要靠銀行存款或自行投資理財,僅20%少數認為可仰賴政府/企業退休金,顯示國人已有「退休靠自己」明確認知。

 

退休理財工具 共同基金成首選

本次也針對退休理財工具進行調查,高達8成受訪者選擇共同基金,其次才是保險與股票。保德信投信分析,運用基金存退休金有兩大成敗關鍵,包括儘早規劃、拉長執行時間,基金可選擇定期(不)定額方式,相當適合作為退休理財工具,投資標的多元,搭配自身風險承受度,並以適當金額投資,累積退休金目標非難事!

其次,退休金準備需要長時間累積,愈早開始愈好,才能將投資年限拉長,並透過複利效果有效累積足夠的退休金,越早開始行動且透過積極理財管道,就越容易達成理想退休金目標。

 

退休買基金 兼顧多元配置與風險分散

保德信投信建議,若要有理想品質退休生活,退休後所得替代率須達6~7成。另外,準備退休理財時,則必須考量個人風險承受度與投資時間長短,建議選擇多重資產類型、ETF或組合型基金,分散單一市場或標的風險,透過定期(不)定額扣款投資,搭配單筆逢低進場,為長線退休投資精打細算。

 

PGIMSITE201910156

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