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首頁 > 理財錦囊 > 定額手續費試算
  
■ 如何操作：
1. 請用滑鼠移動 投資金額 大小與 扣款期間 之長短
2. 再用滑鼠移動 假設平均年報酬率
3. 在 以一般交易戶試算 與以 網路交易戶試算 之間切換，以瞭解手續費之差異
■ 試算數據說明
．平均每次定額申購手續費（天秤左方）
將扣款期間之手續費累計（按申購金額與優惠內容計算）除以扣款次數（以月份計算）
．假設平均年報酬率
本試算工具旨在協助投資人瞭解投資期間與定時定額手續費，對於累積資產之影響，所列之平均年報酬率2.5%, 7.5%, 12.5%,僅為參考之用，並不代表實際投資可獲得之報酬率。

．累積資產（天秤右方）

將投資期間之每月投資金額乘以每月報酬率（以所選擇之年報酬率除以12個月粗略計算）之金額加總，減去投資期間之手續費成本。

每月投資金額

以前一次投資後金額計算，例如：年報酬率5%，月報酬率0.42%，每次投資金額20,000元，手續費1.5%，無網路交易帳戶，故無優惠，投資三個月之累積資產計算如下： 20,000*(1+0.42%)+20,000*(1+0.42%)平方+20,000*(1+0.42%)次方=20,083+20,167+20,251=60,501 再減去手續費20,000*1.5%*三個月=600 60,501-900=累積資產59,901元
 
■ 投資小常識
．什麼是手續費？
投資基金的成本大致可分為兩大類：一為投資者交易時，除投資金額以外，需支付的成本，包含申購、買回費、轉換手續費，或銀行信託保管費用；另一則為內含的費用，包含基金經理費及基金保管銀行費用，由基金持有者共同分擔，會直接從基金資產中自動扣除，投資人不需另外支付。

．如何減少投資成本

雖然成本越降低，實質報酬率相對就能提高，但由於內含的費用是預扣成本，投資人無法調整，因此要降低成本，就要從申購手續費， 或銀行信託保管費用著手。

．銀行信託保管費用
由於便利之考量，許多共同基金投資人是透過銀行的特定金錢信託辦理，大部份銀行會自第二年起，每年會酌收大約0.2%的信託保管費(實際費率及收費方式仍應依各家銀行之相關規定為準。)，而若是直接向發行基金的投信公司開戶申購，則不會有這項費用產生。
．申購手續費