不管是為了買車、買房子、創業、或環遊世界，這些都是相對於基本生活開銷而言，較額外「奢侈」的支出，因此倘若能夠投資於相對較高預期報酬率的投資工具，當然就較能夠有縮短達成目標時間的可能。然而高報酬往往也意味著高風險，包括單一國家股票型基金、或具有高成長潛力的特殊產業型基金，一般來說其預期報酬率可能會比全球股票型基金或平衡型基金來得高，然而其短期的波動風險卻往往容易造成投資人追高殺低、不易堅持到最後。因此建議將70%投資於積極型產品即可，另外將20%投資於相對穩健型的投資，包括組合型基金、或平衡型基金等等都是好選擇，因為組合型基金是透過專業的團隊幫投資人進行投資操作，篩選較適當的基金，並隨時監控景氣的循環狀況，多了一層風險控管的機制；而平衡型基金則是在股市與債市之間靈活調整，較能夠因應景氣循環的不同位置來做相對有利於投資人的配置方式；最後，可將10%的資金配置在流動性較佳的國內類貨幣型基金或固定收益型基金，以利在投資機會來臨的時候，適時在較積極的產品間做轉換。